Como começar a investir dinheiro

Como começar a investir dinheiro
como começar a investir dinheiro

Eu tinha 15 anos quando pensei em começar a investir dinheiro pela primeira vez, um pouco tardio se você comparar com o Warren Buffet, que comprou a primeira ação aos 12 anos, mas bem à frente da maioria das pessoas.

O meu problema na época é muito semelhante ao da maioria das pessoas em qualquer tempo: não ter dinheiro para investir e não saber por onde começar.

Sendo assim, resolvi escrever um artigo para as pessoas que estão com esse mesmo problema!

Quando pensamos em começar a investir, pensamos em ter dinheiro suficiente para comprar algo que desejamos, o que geralmente requer uma quantia de dinheiro muito além das nossas capacidades financeiras. Os desejos mais comuns são:

  • Casa;

  • Carro;

  • Viagem;

  • Negócio;

  • Sítio;

  • Aposentadoria (necessidade).

O problema é que partindo do zero, nós estamos bem longe de alcançar o objetivo, e atingi-lo parece tão difícil que tendemos a cometer alguns erros que nos prejudicam e podem fazer com que não consigamos atingi-los, são esses:

  • Arriscar demais;

  • Não ter um plano;

  • Não seguir o plano;

  • Não considerar os custos;

  • Entre outros.

Isso acontece porque nós não somos ensinados a ter uma estratégia inteligente de enriquecimento, o que faz com que fiquemos perdidos quando pensamos em começar a investir.

Mas nós vamos resolver isso ao longo desse texto e, no fim, você estará no caminho certo para conseguir conquistar aquilo que deseja ou precisa (aposentadoria).

Nesse texto você vai assimilar:

  1. O conceito genial do maior poupador de todos os tempos;

  2. A fórmula mágica da riqueza;

  3. Porque é fundamental ter dinheiro aplicado na caderneta de poupança;

  4. A estratégia do Investir Dinheiro.

É necessário assimilar os 2 primeiros pontos, que formam a base, para depois entender a prática, pontos 3 e 4. Quando você entender esses 4 pontos, vai ter absorvido a mensagem que quero passar nesse texto, que é o caminho correto qualquer pessoa que queira começar a investir.

Boa leitura!

O conceito genial do maior poupador de todos os tempos

O megainvestidor, norte-americano, Warren Buffett pode ser considerado o maior poupador de todos os tempos, ao começar a investir com apenas 12 anos, ele deu início à construção de uma fortuna estimada, enquanto escrevo, em 75,3 bilhões de dólares.

Alguns anos atrás, Buffett permitiu que uma jornalista escrevesse sua biografia, ela o fez e utilizou o nome do conceito de investimentos dele como título do livro. Segundo Buffett o que ele fez foi construir uma bola de neve de dinheiro.

Imagine uma bola de neve que começa a se formar no cume de uma montanha, o que acontece:

  1. A medida que desce, mais neve é acumulada;

  2. Quanto mais neve, maior ela fica;

  3. Quanto maior fica, maior é a velocidade com que desce;

  4. E maior é a velocidade com que aumenta.

Segundo ele, a diferença entre a bola de neve da montanha e a bola de neve de dinheiro, é que a primeira tem fim, já a segunda não. Ele aconselha que todas as pessoas deveriam focar em construir sua própria bola de neve de dinheiro, para gozarem de uma vida muito melhor.

Você pode encontrar a biografia dele no link abaixo:

A bola de neve

A BOLA DE NEVE DE DINHEIRO

Se você quiser entender melhor o que eu quero dizer com bola de neve de dinheiro, sugiro o seguinte:

Abra uma planilha de excel e faça uma projeção de um dinheiro aplicado a juros compostos, que recebe um pequeno aporte ao longo do tempo. Faça numa escala anual, porque é com essa periodicidade que você analisará seus investimentos (é a ideal), até completar 50 anos. Você vai se espantar com duas coisas:

  1. Com a diferença entre o valor investido e o valor acumulado;

  2. Quanto mais tempo passa, mais rápido o dinheiro cresce.

Exatamente como uma bola de neve: começa pequena, mas ganha “aportes” ao longo do tempo, o que faz com que aumente a velocidade com que cresce. Isso é maravilhoso para os investimentos de qualquer pessoa, basta que seja posto em prática.

Resumindo primeiro ponto: o seu objetivo deve ser construir a sua bola de neve de dinheiro!

Mas antes de construir sua bola de neve de dinheiro, você precisa colocar em prática outro conceito, que te explico agora.

A fórmula mágica da riqueza

NÃO! Não é mágica no sentido fantasioso de que a coisa é fácil de fazer, de jeito nenhum!

Muito pelo contrário, nesse caso a palavra mágica tem a ver com os mágicos da vida real, aqueles que são muito bons, mas que, para conseguirem ser assim, praticam exaustivamente seus truques até ficarem excelentes no que fazem.

Ou seja, a nossa fórmula mágica é um caminho certo para a riqueza, mas demanda muito esforço, muita disciplina, muita dedicação, muita força de vontade, muita coragem, enfim, você tem que querer de verdade e, mais importante, você tem que fazer acontecer.

Depende de você para dar certo! A fórmula mágica da riqueza é:

“Ganhar mais dinheiro do que gasta, e investir a diferença com segurança, tudo isso constantemente”.

Perceba que são quatro partes interdependentes:

  1. Ganhar mais;

  2. Gastar menos;

  3. Investir com segurança;

  4. Constantemente.

É a execução correta das quatro partes que vai permitir que você construa sua bola de neve de dinheiro, porque a execução das duas primeiras partes vai fazer com que você tenha dinheiro sobrando todo mês, o que vai permitir que você execute as duas últimas partes, e são essas partes que vão formar a sua bola de neve de dinheiro.

Antes de falar de cada uma, preciso te dizer que sempre estou enviando textos sobre elas, então:

GANHAR MAIS

Consiste na necessidade de você procurar aumentar a sua renda sempre; como?

  • Estudando para melhorar no trabalho;

  • Melhorando de cargo na empresa;

  • Melhorando de cargo no serviço público;

  • Empreendedorismo;

  • Investimento anjo;

Seja como for, tenho certeza que você tem opções, procure aproveitá-las.

GASTAR MENOS

Consiste na necessidade de você procurar economizar dinheiro; como?

  • Comece controlando seus desejos;

  • Evite se endividar com coisas que não dão um retorno financeiro imediato;

  • Procure levar uma vida mais simples (leia estoicos);

  • Se você focar no trabalho e nos estudos, já vai economizar muito;

  • Procure analisar seus gastos mensais, tem sempre algum desperdício;

O valor que eu entendo ser ideal para economizar mensalmente é: 20% do que se ganha; esse deve ser seu objetivo inicial, se conseguir mais é melhor, mais esse é o mínimo a ser economizado. Você pode até começar poupando 5%, depois 10%, depois 15%, até chegar nos 20%, isso num período de até 6 meses, mas tem que fazer isso acontecer!

Seja aumentando a renda ou reduzindo os gastos, você precisa fazer isso acontecer, é crucial!

começar a investir

INVESTIR COM SEGURANÇA

Consiste em não perder quantia significativa de dinheiro em momento algum, isso quer dizer que o seu dinheiro tem que ser aplicado da forma mais conservadora possível.

Falo por experiência própria, quando digo que perder muito dinheiro investindo pode ser arrasador, não só pela perda financeira, como pelo desgaste emocional gigantesco. Evite isso ao máximo possível.

Afinal de contas, a bola de neve não cresceria rapidamente se “perdesse” neve no meio da montanha.

CONSTANTEMENTE

Consiste na necessidade de aplicar dinheiro todo mês e com segurança. Ou seja, fazer a parte 1, 2 e 3 pelo maior tempo possível.

É imprescindível que isso seja feito de maneira constante, porque é só com o tempo que a bola de neve vai crescer o suficiente para acelerar praticamente sozinha.

Essa é a parte mais complicada, não por ser a mais difícil, mas porque é a mais “renegada”; aposto que você conhece:

  • Uma pessoa que tem sucesso e ganha cada vez mais dinheiro;

  • Uma pessoa que é poupadora, que economiza para a aposentadoria;

  • Uma pessoa que faz investimentos com segurança (a maioria só faz poupança);

Mas a probabilidade de você conhecer uma pessoa que faz tudo isso e ainda de forma constante até o momento de se aposentar é quase zero. Porque essa pessoa vive uma aposentadoria tranquila e sem depender de ninguém.

E o IBGE já mostrou que só 1% dos aposentados no Brasil vive assim, e mesmo assim, dentre estes estão funcionários públicos que recebem aposentadorias obscenas, ou seja, o número de pessoas que construiu a própria bola de neve de dinheiro no Brasil é muito baixo.

Não é à toa que a economia sofre desde 1822 com a baixa poupança do país.

Por que é fundamental ter dinheiro na caderneta de poupança?

Como você mesmo já deve ter imaginado, uma bola de neve não se forma sozinha no cume de uma montanha.

Para que isso aconteça alguém precisa juntar um pouco de neve e ir adicionando cada vez mais até que a bola consiga “rolar” sozinha montanha abaixo. Enquanto esse processo acontece, a bola precisa resistir a eventuais problemas de construção, até que tenha volume suficiente para avançar por conta própria.

A mesma coisa acontece com a nossa bola de neve de dinheiro.

No início nós precisamos acumular de pouco em pouco e, mais importante, precisamos garantir que nada de mal aconteça com a nossa criação. Isso quer dizer que nós precisamos criar uma base para a nossa bola de neve de dinheiro, aquela quantia que vai nos dar a tranquilidade para continuar trabalhando na construção.

A essa quantia nós damos o nome de reserva de emergência.

Essa reserva de emergência vai proteger a nossa bola de neve de dinheiro no caso de algum problema, daqueles que nós não costumamos esperar, como:

  • Acidente de carro;

  • Problema de saúde;

  • Problemas com a conta no banco;

  • Mudança de emprego;

  • Problemas familiares;

  • Falha no plano financeiro mensal;

  • Enfim, qualquer gasto não previsto;

Entenda que sem essa reserva de emergência, a sua bola de neve de dinheiro está desprotegida.

A RESERVA DE EMERGÊNCIA

Consiste em quantia equivalente a, pelo menos, 3 meses da nossa renda mensal, ou seja, se você ganha R$ 5.000,00, a sua reserva de emergência deve ser de R$ 15.000,00. Mas, se você tem uma renda instável, pense em aumentar essa reserva para 5 ou 6 meses da renda média dos últimos 12 meses.

Preste muita atenção: a reserva de emergência deve estar na caderneta de poupança!

comece a começar a investir pela caderneta de poupança
comece a começar a investir pela caderneta de poupança

Mas o rendimento não é muito baixo? É, mas você precisa levar em consideração:

  1. Risco: a poupança é um dos dois investimentos mais seguros do mercado;

  2. Liquidez: o único investimento que não tem prazo de vencimento;

  3. Saque: o único que você pode sacar com seu cartão de débito do banco;

Ou seja, você deve ter fácil acesso à sua reserva de emergência, sem risco de perder parte dela ou do rendimento.

Tendo esse conceito em mente, vamos ver como deve ser começar a investir dinheiro.

A estratégia do Investir Dinheiro

A mensagem fundamental que pretendo transmitir neste blog converge numa estratégia para Investir Dinheiro, que pode ser acessada clicando aqui.

Eu sugiro que você leia a estratégia.

Se você leu, entendeu porque é fundamental aplicar dinheiro com segurança e constância.

Entendeu também que deve-se começar gastando até 80% do que ganha, de forma que os 20% restantes possam ser aplicados com segurança e constância.

Esse é seu primeiro objetivo. É necessário fazer um plano financeiro mensal para que isso seja colocado em prática.

Se você consegue fazer isso, pode passar ao próximo objetivo, que consiste em construir a sua reserva de emergência, a qual já explicamos nesse texto.

Esse deve ser seu segundo objetivo.

A partir disso, você começa a fazer investimentos para alcançar seus objetivos e construir sua aposentadoria tranquila.

Ou seja, você define os objetivos.

Obs.: os dois primeiros objetivos são permanentes, você tem que cumpri-los sempre!

Agora é hora de começar a investir

Fiz a minha parte e lhe mostrei:

  • como o maior poupador de todos os tempos construiu a própria fortuna;

  • como construir a sua bola de neve de dinheiro;

  • a importância de ter uma reserva de emergência;

  • como aplicar a estratégia do Investir Dinheiro ao começar a investir.

Agora é a sua vez: coloque em prática a estratégia do Investir Dinheiro.

Conte comigo para lhe ajudar nessa jornada, pois o meu objetivo é fazer com que o máximo de pessoas tenham educação financeira. Faça isso:

Se você gostou: ajude mais pessoas a acessar esse conhecimento, além de me ajudar a fomentá-lo, compartilhando com sua família e seus amigos pelas redes sociais.

Muito obrigado por ler meu texto!

Boa sorte!