Os 3 princípios fundamentais para saber como investir dinheiro

Sempre que navego pela internet aparece alguma propaganda sobre como investir dinheiro, seja de corretora, seja de banco, seja venda de curso, já está no meu cotidiano.

O maior problema que eu vejo é que na escola não aprendemos como investir dinheiro, então não temos uma boa ideia do que seria melhor, ou o caminho mais correto, quando o assunto é investir dinheiro.

Ou seja, não possuímos princípios financeiros, para analisar os investimentos disponíveis.

Quando nós não temos princípios que norteiam as nossas decisões, temos grandes chances de cometer erros que nos prejudicam e podem prejudicar os que estão “à nossa volta”.

Sem princípios financeiros que nos direcionem para vencer nos investimentos, as pessoas tendem a perder dinheiro:

  • ou por não contar com profissionais confiáveis;
  • ou por não escolher a melhor relação entre renda fixa e renda variável;
  • ou por não entender a importância de investir constantemente, entre outras.

Você quer ser uma pessoa que perde dinheiro por não saber investir dinheiro?

Eu acho que não, eu acho que ninguém quer, por isso resolvi escrever sobre isso.

No intuito de fornecer essa base necessária para que qualquer pessoa saiba como investir dinheiro com sabedoria e com muito mais probabilidade de vencer, listei 3 princípios fundamentais, aqueles que, se respeitados, podem fazer toda a diferença nos seus investimentos.

1 º Princípio de como investir dinheiro: Escolha bem onde investir!

Obviamente, todo mundo que pensar em fazer investimentos financeiros tem uma conta bancária (aposto que você tem, eu tenho).

Quando pensamos em como investir dinheiro, pensamos em fazer pelo banco, mas basta alguma pesquisa sobre o assunto, e descobrimos que existem corretoras (não bancárias) especializadas em investimentos.

E aí surge a dúvida, onde investir? Essa dúvida aflige muitas pessoas, por:

  • acreditar que no banco é mais seguro;
  • não conhecer bem o negócio das corretoras;
  • não entender os custos inerentes aos investimentos,
  • não saber sobre os investimentos a serem feitos.

O fato é que precisamos tomar a melhor decisão, pois isso pode interferir diretamente nos custos, nos rendimentos e em situações que precisemos alterar nossos planos.

É preciso estar no lugar certo. Então como escolher o lugar certo?

Existem quatro aspectos fundamentais a serem analisados: risco, rentabilidade, custos e relacionamento.

Quanto ao risco

Não existe diferença entre bancos e corretoras, desde que você esteja com o seu dinheiro totalmente investido. Ou seja, ao colocar o dinheiro na corretora, não deixe disponível em conta, aplique logo em alguma coisa.

Pois a partir do momento que o seu dinheiro está investido em algum título, seja público ou privado, você tem a mesma segurança tanto no banco, como na corretora.

Quanto a rentabilidade

Há uma diferença entre os bancos que fazem com que as rentabilidades mudem.

Os bancos grandes costumam oferecer uma rentabilidade menor nos títulos que oferecem.

O motivo é simples, o sistema bancário brasileiro é formado por um oligopólio.

Os bancos médios costumam oferecer taxas melhores, mais atraentes. Você encontra-os nas corretoras.

Quanto a custos

Atualmente, há uma diferença gigantesca, pois as taxas e tarifas bancárias são muito mais caras do que nas corretoras.

O motivo é simples, o sistema bancário brasileiro é formado por um oligopólio (sim, repeti, é um absurdo!), o que fornece uma vantagem indevida aos maiores bancos e os permite cobrar taxas e tarifas muito elevadas.

E, claro, o fato de que a maioria das pessoas não sabem como investir dinheiro, só reforça essa situação.

Para concorrer com os bancos, as corretoras precisam cobrar muito menos tarifas (algumas não cobram nada), e precisam oferecer investimentos com taxas muito menores que os dos bancos.

Quanto a relacionamento

É necessário analisar dois aspectos, a disponibilidade e a confiança, quanto a primeira, é bom que você possa entrar em contato sempre que puder; quanto à segunda, é bom que seu “assessor” conheça o mercado financeiro e os investimentos, e, principalmente, saiba como investir dinheiro.

assessor de investimentos

Concluindo, você precisa analisar bem qual a melhor opção para a sua situação financeira, para tomar a melhor decisão sobre onde investir.

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Mas antes de fazer investimentos no mercado financeiro, leia esse artigo:

Desvendando o mercado financeiro no Brasil

Mas não basta estar no lugar certo com as melhores pessoas para lhe assessorar, é preciso fazer a coisa certa, por isso precisamos entender os próximos princípios.

2º Principio de como investir dinheiro: saiba como investir com o menor risco possível!

Eu já perdi muito dinheiro investindo e posso dizer que aprender esse princípio na prática é uma das piores coisas que pode acontecer na vida de uma pessoa.

Não passe por esse problema, aproveite que está lendo isso aqui e saiba como investir com o menor risco possível!

As duas regras de como investir dinheiro de um dos maiores investidores de todos os tempos, Warren Buffet, são:

1 – Nunca perca dinheiro;

2 – Lembre-se da primeira.

É muito fácil perder dinheiro no mercado financeiro, posso até elencar os motivos mais comuns:

  • por falta de conhecimento;
  • por achar que sabe mais do que os outros;
  • por acreditar em outra pessoa que pensa que sabe mais do que os outros;
  • ou por cometer o erro de investir sem saber o risco verdadeiro do investimento.

O fato é que só existe uma forma de não perder dinheiro no mercado, que é sendo o mais conservador possível.

Essa foi uma das melhores ideias que li do mentor do Buffett, Benjamim Graham, que escreveu em um dos melhores livros sobre como investir dinheiro de todos os tempos, o “ Investidor Inteligente “, em poucas palavras:

Os vencedores primeiro protegem o dinheiro, os perdedores começam querendo ganhar mais que os outros.

E como fazer isso no mercado financeiro brasileiro?

Quando pensar em como investir dinheiro, em qualquer situação, siga essas 4 regras básicas:

1 – Assegure-se de obter juros reais nas suas aplicações de renda fixa: juro real é aquele rendimento que supera a inflação;

2 – Mantenha pelo menos 90% do seu dinheiro em renda fixa;

3 – Limite o risco das suas aplicações em renda variável ao juros real que você conseguiu na renda fixa: ou seja, só arrisque dinheiro em renda variável (ações, opções, etc) quando você tiver ganho juros reais na renda fixa;

4 – Mantenha seus investimentos em renda fixa dentro da cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito);

Se você respeitar essas regras o risco de você perder dinheiro é quase zero!

Pode parecer complicado, mas não é, e vale muito a pena fazer isso, pois acumular e investir dinheiro é imprescindível no mundo em que vivemos.

Aproveite e obtenha conteúdo sobre isso aqui mesmo:

3º Principio de como investir dinheiro: Investimentos são a longo prazo.

Se não fosse pelos filhos, meus avós não teriam como manter o padrão de vida que eles tem hoje (principalmente em relação aos gastos com saúde) e muito provavelmente essa dinâmica se repetirá na próxima geração.

Acontece que a grande maioria dos idosos sofre uma redução no padrão de vida, tanto pela redução da renda mensal quando param de trabalhar, quanto pelo aumento dos preços de quase tudo.

E, obviamente (prefiro ser chato do que deixar passar), a maioria não sabe nada sobre investimentos!

Segundo o IBGE:

  • 46% dos aposentados dependem de parentes;
  • 28% dependem de caridade;
  • 25% precisam continuar trabalhando;
  • 1% dos aposentados conseguem manter o padrão de vida.

Então, independentemente da sua idade, se você quiser se aposentar em melhores condições, você precisa começar a fazer sua aposentadoria AGORA!!!

E o primeiro passo é aprender como investir dinheiro.

aprenda a investir dinheiro

Mas, pelo amor de Deus, não faça o primeiro plano de previdência que aparecer. Não compartilhe sua aposentadoria com o sistema bancário!

A bola de neve

A melhor forma de fazer sua aposentadoria é investir dinheiro segunda a filosofia do Warren Buffett, que citei anteriormente.

A alguns anos foi lançada a biografia dele com o título “ A bola de neve ”, a autora aproveitou uma citação dele para dar o título.

Segundo ele, a melhor maneira de investir dinheiro é construir sua própria bola de neve “de dinheiro”!

Pois em algum momento ela vai ser tão grande que vai aumentar por si própria, e quanto maior ela for, maior forte ela será.

Mas para que a sua “bola de neve de dinheiro” fique grande, você precisa criá-la e alimentá-la.

Você precisa juntar dinheiro, mesmo que seja de pouco em pouco, constantemente.

Deixando as analogias de lado, você precisa: ganhar mais dinheiro do que gasta, e investir a diferença, tudo isso constantemente.

Perceba que você pode dividir a frase em três partes:

  1.  você tem que obter dinheiro livre de gastos;
  2. você precisa investir esse dinheiro;
  3. você precisa fazer isso constantemente.

Enfim, aprenda como investir dinheiro, começando por esse princípios!

E acompanhe nosso conteúdo:

Aprender como investir dinheiro é o primeiro passo!

Entendo que se a pessoa seguir esses princípios ela com certeza fará uma diferença significativa em seu futuro financeiro, e, muito provavelmente, estará na lista dos aposentados que conseguem viver sem depender de ajuda quando o tempo delas chegar.

Espero que eu tenha contribuído positivamente com você e, principalmente, que você utilize esses princípios e vença nos seus investimentos.

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Um abraço e boa sorte!